23 七月

多伦多房屋保险攻略

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房子,是人们的避风港,是人们疲惫时候的港湾,也是大多数人一辈子最值钱的财产。而如果想在多伦多买房,没有房屋保险的保驾护航的话,就无法安稳地居住下去。

多伦多的房屋保险种类繁多,条款更是细到极致,保什么不保什么、包括什么不包括什么额外的保险,一直让华人移民很是头大。其实要理清思路也并不难,首先我们要看的,是4种大类:

Homeowner Insurance 自住房保险

顾名思义,自住房不管有没有贷款都需要买的保险。虽然不是法律强制的,但是不会有人不买,毕竟即使上百万的房子,一年的保险费下来也就$1000多。而且自住房保险不光是保护房子,还保护财产。如果家里失窃了,而房主有房屋保险的话,就能赔偿大部分损失,听着就很划算、靠谱。买了房屋保险,还顺带防了入室盗窃。

Tenant Insurance 租客保险

租客在入住后,也需要一份保险来保障自己的权益。如果房子发生火灾、爆炸、偷窃时,可以通过租客保险来获得一定的赔偿。这份保险不少刚来加拿大的朋友会忽略,一定要记得给自己买一份。根据大鹏经验,目前多伦多很多房东都会要求租客在签署完租房合同后,必须购买这个保险。而且,如果租客以后想自己买房住,需要一份不错的租客保险记录。千万不要因为省这点小钱,让自己因小失大。

Condo Insurance 公寓保险

住在公寓,交了高额管理费,物业也已经买了保险,那么自己还要买公寓保险吗?答案是要的,因为一般公寓为你买的保险是有了火险,而自己额外要买的主要是保装修、家庭财物、可能潜在的漏水等等。当然,买之前也要事先和物业沟通,避免买重复了。

Landlord Insurance 房东保险

有租客保险,自然也有房东保险。如果出租房屋出了问题,而且是房东的疏忽的话,房东没买保险就会面临巨额赔偿。更可怕的情况是租客出了问题,很多租客会在租房期间破坏房子,然后租期到了之后一走了之,留给房东一个烂摊子,这时候房东保险也能派上大用场。不过,房东保险购买时有诸多限制,不是那么的人性化。

什么时候买房屋保险呢?

买房屋保险当然是尽早买。在买房合同生效后,在交房之前,就应该去买房屋保险,并且告诉保险公司:交房的那一天就是保险的生效日。

普通房屋保险,和全面房屋保险的区别是什么?

在加拿大,房屋保险分为 Broad 普通保险,和All Risk 全面房屋保险。从字面就能理解,前者保的少,后者保的多。

普通保险一般能保这些方面:

  • 火灾、雷电、盗窃、暴雨、爆炸、空中坠物、蓄意破坏

  • 车辆撞击房屋、漏水、砸玻璃、私人财物运送过程中受损

看似已经很全面了对不对?但全面保险还能额外保这些:

  • 室外的固定设施、车库、树木、游泳池

  • 灾后清理、建筑材料、电器、临时家居费用

其实,大多数人选择基础房屋保险已经足够,全面保险虽然能锦上添花,但不是非买不可。而且在加拿大,有3种灾害或者损耗是不受保的:

  • 洪水:洪水泛滥,对房屋造成浸水,不受保;

  • 战乱:国家之间的战争,如果波及到城市里,那么每栋房屋都不受保;

  • 自然损耗:房屋都会老化,比如生锈、屋顶裂痕、掉漆,这种也是不受保的。

而且普通保险里的贵重物品,是有上限的,不可能全额赔。有人心想:普通保险是不是我保留好收据,就能全额索赔贵重物品?但实际上,贵重物品的赔偿额度是有上限的,一般的保险公司最多赔5000~6000加币。

可以跟保险公司要求降低保费的Tips
  • 主动提升房屋安全性

屋主主动安装防盗报警器,使用一些防盗措施会得到5%的折扣;如果是旧房,改进供暖、水管和电力系统,减少火灾、淹水带来的危害,增强房屋抵御灾害的能力也可获得更优惠的保费。

  • 提高自付额

自付额(Deductible),也叫免赔额。免赔额越高,折扣越大。大多数保险公司推荐$500 的免赔额,如果能提高到$1000,可以另外节省约7%的保费;免赔额$2500则可节省保费约16%。

  • 戒烟

大部分的房屋火灾是由吸烟引起,如果家中没有吸烟者,保险公司也会给予折扣优惠。

  • 车险房屋保险放一家

从同一家保险公司购买汽车保险和房屋保险,可以向保险公司申请打折,他们大多会把汽车保险的金额降低5% — 10%。

如果你买了一系列的保险,例如有多台车或者购买了旅游保险、人身保险,买得越多,折扣就会越大,这样可以降低了你的保险开销,缴费时也更加容易。

事实上,很多人已经买了房屋保险,但是并没有仔细读过合同里面的条款。大鹏在此建议大家有空的时候,不妨把您家的房屋保险保单拿出来仔细阅读一下,了解清楚,以备不时之需。

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